第三，中国征信体系不健全，诸多机构记录的信用信息相互割裂，尚未得到有效整合。不健全的征信体系导致商业银行给予中小微企业和居民贷款的担保成本偏高，这些群体也较难获得贷款和担保服务。中小微企业和居民不得不求助于新兴的第三方支付机构。第三方支付机构结合支付服务数据流构建了属于相应企业的信用体系，补充了商业银行的信用功能，使中小微企业能够从电商平台获得流动性支持，推动了交易商电子化进程。

第四，中国人口众多、年轻人多，但城市化较为滞后。由于行业之间和城乡之间较大的收入分配差距在短时间内难以缩小，相对于发达国家，中国国民对产品和服务是否便宜、是否便利快捷等特性非常敏感，跨境、跨地域的消费需求也较大。同时年轻人对于新兴事物的接受能力和学习能力强，愿意尝试新的事物。2012年，中国年龄在10~29岁的网民数量在总网民中占比超过54%，人数超过2.3亿人，年轻网民的网购是推动第三方支付发展的重要市场力量。紧随电子商务交易的发展走交易商电子化路线，使用户上网能获得更优惠、更便利快捷、更新鲜的服务，极大地赢得了市场认可。

第五，IT企业结合中国国情的市场以及用户需求进行创新的能力十分强大。截至2013年7月，获得第三方支付牌照的250家企业中，70%~80%的企业曾经是IT企业。这些企业最初给银行开发信息系统，在发现支付行业商机后进入该行业。中国建成的现代化支付基础设施，即以中国人民银行跨行支付系统为骨干，银行业金融机构行内支付系统、票据支付系统、银行卡支付系统为补充的全国性网络体系，为这些IT企业跨入支付行业创造了条件。在中国人民银行的《非金融机构支付服务管理办法》颁布之前，这个自发形成的第三方支付市场的企业总数已经超过百家。

第六，在第三方支付领域中，预付卡市场的超常发展与中国目前的制度漏洞有关。由于预付卡的隐蔽性以及中国的发票制度漏洞，预付卡市场逐渐成为洗钱工具、隐蔽行贿、公款消费和偷税漏税的高发领域。虽然这在事实上推动了传统零售商等交易商电子化路线的发展，但其并非第三方支付发展的主流。

中国第三方支付正是被这样6股巨大力量推动着，成为平地惊雷。

总的看来，第三方支付的成长路径基本顺应中国国内互联网的10年发展历程。其发展是互联网时代消费者主导权空前增强的充分体现，也是单一品种大规模生产方式向小批量、多品种的即时生产和服务转变的必然结果。

从电子支付技术角度，中国第三方支付发展相应可分为三大阶段。中国第一代支付以POS机物理网络为技术依托，以银联为代表；第二代支付以电脑的物理网络为依托，以支付宝为代表。前两代均服务于互联网商业应用。随着互联网商业应用迅速移动互联网化，将形成以智能终端和移动网络为技术依托的第三代支付。