有一点我们必须认识到，与金钱有关的事情，是很私人化的事。个人理财只能靠自己来经营，别人帮不上什么忙。我在这里可以给大家提供的，只是一些管理金钱的原则，以及预算和计划的方法，共有11条规则。

（1）学会用纸和笔来记录

五十年前，立志做一名小说家的亚诺班尼特来到伦敦，他穷困潦倒，压力巨大。他把哪怕是一便士的花销都记录下来，以便更有计划地花钱。他难道只是想知道自己的每一分钱都花在哪儿吗？当然不是。他一直保持这种习惯，甚至当他成为闻名世界的作家，成为拥有私人游艇的富豪后，仍坚持这么做。

石油大亨约翰洛克菲勒也有这么一个账本，每天晚上睡觉前，他都会花时间来记录，自己的钱到底花在哪儿了。

我们也需要一个笔记本，用笔和纸记录自己的每笔开销。要坚持一生吗？其实不用，理财专家的建议是记录三个月。这三个月里，我们要把自己花掉的每一分钱都准确地写在本子上。它不仅可以让我们知道自己的钱花在了哪儿，也可以作为以后花钱的依据。

你能记得自己的钱花在哪儿了吗？如果你记得住，那你真是天才式的人物了。斯塔普里顿夫人说，当人们花上几小时的时间，记录自己的开支，他们会不可置信地惊叫出声。不信你也试一试。

（2）制订一个合适的花钱计划

斯塔普里顿夫人举了这么一个例子：有这么两家人，他们住在相同的社区，相似的房子，同样多的孩子，家庭收入也差不多。然而他们的开支却天差地别。其实这很容易理解，人们的生活习惯迥然不同，因此制订花钱计划必须要考虑自身的需求。

制订计划并不是要扼杀生活的乐趣，而在于给我们建立一种物质安全感。从某种意义上说，物质上的安全感可以保障精神的安全感，极大地减少烦恼，构筑快乐的生活。斯塔普里顿夫人也认同这一点，她认为“有计划地生活的人，通常会更快乐”。

那么如何制订这样一个计划呢？如前所述，首先，你得将自己的花销一一列出来，从中获得灵感。当然，你也可以请一个财务咨询专家来帮你制订这个计划。

（3）学习理智地花钱

把自己的钱花出去，要获得最高的价值。几乎所有的大公司都有专门的采购人员，他们的工作就是以最低的价格，买入质量最好的物品。如果你要进行个人理财，当然也应该这么做。

（4）不要因收入而烦恼

斯塔普里顿夫人告诉我，她最不愿意为年收入5000美元的家庭理财。她认为，5000美元是美国大多数家庭的目标，他们要经过辛苦的奋斗才能达到这个水平。但一旦达成目标，他们就会放松下来，开始大手大脚地花钱。去郊区买房、买入新车、添置家具、买新衣服……所以他们可能很快就会拮据起来。他们失去了过去的快乐，因为他们的收入增加了，但花钱却更凶了。

提高自己的生活水平是每个人的愿望，这是合情合理的。但是从长久来看，到底怎样的生活方式能带给我们更持久的幸福？是合理地花钱生活，还是到处是账单、债主整日登门要债的生活？

（5）如果你必须借钱，设法争取银行的贷款

（6）买保险应选择紧急事件保险

我在这里并不是建议你为每件可能发生的紧急事件买保险，而是建议你投保一些主要的意外险。对于各种可预测的紧急事件，保险公司一般都设有一些小额的投保。万一出事，自然要花钱，但也不至于为此担忧。