除了购物外，年轻人喜欢用信用卡去旅行、提现、预订宾馆、或分期付款。

在北京一家咨询公司工作的北大毕业生谢宁现在就是“爱卡一族”。他的钱包里有4张信用卡。“有了卡就应该物尽其用。”他钱包里每次只放不超过100元的现金。

在消费观念上，谢宁和其他中国年轻人一样深受西方文化的影响。2008年6月，他利用招商银行的信用卡提供的优惠服务去香港转了一圈，仅仅花了2099元就享受了北京至香港的往返机票和3个晚上的四星级酒店服务。2007年，他也是用这张卡的打折服务去了一趟三亚，享受了长达5天的海滨假期。

“当代中国年轻人和他们父辈的观念已经很不一样了。对他们来说，今天花明天的钱已经是一种时尚。”AC尼尔森调查公司负责金融服务调查的贝加?恩如是说。2007年，尼尔森公司调查了来自18个城市的万名消费者。结果显示，介于18岁到24岁之间的年轻人使用信用卡最频繁。

机遇和挑战

自2003年起，面对巨大的潜在市场，各大银行摩拳擦掌，竞相开拓自己的信用卡用户市场。

为了吸引客户，许多银行纷纷为办卡人提供现金优惠，并赠送小礼物。同时，银行还与商店、航空公司、旅馆和大学合作，为办卡人提供各种各样的联合优惠。

在激烈的竞争下，信用卡的种类和用途也日益增多。现在已出现了为专门人群设计的卡片，如针对女性消费者、商人、学生、体育爱好者或者音乐爱好者而设计的信用卡。此外，除了普通的双币种信用卡外，还有金卡、白金卡、无限卡等针对较高端和顶极客户的卡片。

另外，一些卡还有特殊的用途，例如中国工商银行与中国石油联手推出的牡丹中油卡。此卡以牡丹国际信用卡为载体，汇聚了中国石油和工行双方的资源优势，集牡丹卡金融服务功能与中国石油会员卡功能于一身，顾客持该卡在中国石油加油零售网点的工行POS机上刷卡加油还可以享受1％的优惠。

信用卡的外观设计也越来越别出心裁。有卡通图案，有具有中国传统文化特色的图案，最近甚至还出现了异形卡。

随着中国人的口袋日益鼓胀，信用卡的发展前景也日益光明。但是，中国的大多数银行却无法在信用卡业务上赚钱。因为尽管银行发了很多卡片，但是许多持卡人却很少使用它们。

“我爱卡”公司和易观国际的调查显示，目前中国信用卡的活卡率为20%～40%，其余的全部为“睡眠卡”。

这主要是因为中国人传统的重储蓄观念还是很强。麦肯锡的报告显示，94%的中国人习惯在银行开始收取利息之前还掉信用卡里的欠款。

另一方面，尽管信用卡日益普及，但是信用卡受理市场尚有待发展。除了在商场、大型超市、餐馆之外，较小一点的市场和商户还是无法受理信用卡。

然而，中国信用卡市场的潜力和巨大的利润空间还是不容忽视的。随着旅游市场的火暴和中国消费者的消费日益升级，中国人对新生活方式的追求必将带动信用卡市场的壮大。

目前在所有中资银行中，只有招商银行的信用卡业务是赢利的。招行发行的信用卡占中国信用卡市场的35%。随着中国金融业的开放，外资银行也有望在这块大蛋糕中分得一杯羹。2008年5月，东亚银行成为首家在中国大陆发行借记卡的海外银行。东亚银行称有望在2008年年底发行自己的信用卡。无疑，在中外资银行的激烈竞争中，最大的受益者将是广大消费者。

张冉/文