第二章：没有钱不是理由，没有投资意识才是根本

——做好规划富有一生

在日常生活中，许多人持有“投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”的观念。他们普遍认为，每月固定的工资应付日常开销就差不多了，哪里还有余钱进行投资。其实，没钱不是理由，根本原因是没有投资意识。思想观念陈旧及个人投资方式滞后，将导致财富的匮乏与生活水平的降低。所以，我们首先应当做的是，树立正确的投资意识，做好投资规划，在勤俭节约的基础上，通过投资的方式获取更多的财富。

从800元到500万，距离并不遥远

看到这个标题，有些读者可能会频频摇头：800元到500万，距离还不遥远吗？有的人甚至会感叹，500万，这可是我这个工薪阶层想都不敢想的数字。事实上，两者之间，距离并不遥远，通过投资就可以把800元变为500万，甚至更多。

比如，你现在30岁，预计在30年以后退休，也就是你60岁的时候。你想在自己退休的时候，为自己准备500万元的退休金。那么，从现在开始进行投资，每月投资800元，选择年回报率在15%以上的投资工具，看看30年之后，你将得到的收益。

表1每月投资800元，退休变成500万

如果你能够再节省一点，每月多储蓄400元，用1200元进行投资，并将这1200元投资在一种（或数种）年回报率在15%以上的投资工具，30年后，你就能储备700万元的退休金，给自己更舒适的退休生活。

表2每月投资1200元，退休超过700万

投资箴言：

单纯靠打工能够达到的财富级别是十分有限的，只有通过有效的投资，让自己的钱流动起来，才能较快地积累起可观的财富。

钱进银行，只会越存越少！  以前，提到理财，人们的观念就是存钱，人们习惯手头一有闲钱，就往银行的定存账户里头放，有时候甚至连利率是多少都不关心。然而，现在的情况是，钱存银行，只会越存越少。

很多读者或许会感到纳闷，钱存在银行，定期拿银行的利息，而且年底拿到手的数字确实多了，这怎么能说越存越少呢？比如说，1万元存进银行，按当前2.25%的年利率计算，年底一共可以拿到10225元。从表面上看，钱的总数的确是增加了，那么，为什么说钱会越存越少呢？

要解答这个问题，我们首先要了解一个概念——消费者物价指数。消费者物价指数，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。通俗地说，现在我们吃的、喝的、用的一些物品，很多价格都在涨，那到底涨了多少呢？这就需要统一的标尺来衡量，这个标尺就是CPI。

CPI作为一个固定的价格指数，不反映商品质量的改进或者下降，对于新产品也不考虑，它所考量的只是和居民生活相关的一些商品及劳务的价格。

当CPI升幅过大的时候，表明居民生活成本较之以前变高，如果你的收入没有增加，那么相对社会大环境来说你的收入实际是降低了。举一个简单的例子，假如说去年你得到100元没有花掉，而今年CPI上升了6%，那么，你现在的这100元其实只能买到相当于去年94元就能买到的商品及劳务。

众所周知，钱是有时间价值的，存款利率是对储户支付的时间报酬。从实用主义的角度看，储户所得到的利息报酬应该高于同期的CPI。如果利率高于CPI，我们就说利率是正利率，这时候，才能说存进银行的钱是真正意义上变多了；如果利率低于CPI，也就是负利率，这时候，存进银行的钱只是表面上变多了，但事实上，同样的钱的购买力已经降低了。

根据国家统计局公布的数据显示，2010年5月份CPI同比增长3.1%，对比现在一年期的定期存款利率2.25%，我们不难发现，把钱存银行已经是负利率了。也就是说，在这种情况下，把钱存进银行，不仅不能增值，甚至还要赔钱。

除了CPI在侵蚀你的银行存款外，还有一种针对小额存款征收的管理费也在侵蚀着你的银行存款。