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自认为有情有义的父亲亲致(4)

会计师给女儿的32+1封信 作者:(日)山田侑


养老保险金的问题最终还是要通过政治手段来解决的。但是,我还是希望给你几条建议。

首先,根据法律规定,日本国内年满20岁的公民都是“国民保险金”的参保对象,有义务按时缴纳保险费,连学生也不例外(只不过,有一种“学生缴纳特例制度”,规定学生在校期间可以延期缴纳国民保险金。但是,这种制度需要本人提前申请,我希望你千万不要忘记)。这项法律相当不合理,一直广受争议。但是,在该项法律没有废除之前,当你年满20岁以后,必须履行缴纳国民保险金的义务。

虽说这是你必须履行的义务,恐怕你也会觉得难以接受。如果你换个角度来考虑,就算你缴纳的国民保险金将来有20%领不回来,起码另外80%还是在政府的强制下积攒下来了,你就会觉得释然了。人的自制能力是非常脆弱的,如果让某个人每个月都存一定金额的存款,恐怕需要他有很强的自制能力。因此,我们应该感谢政府帮我们养成了一个定期存款的好习惯。此外,那领不回来的20%,我们又该如何看待呢?我们可以把它看成是对为祖国奉献一生的前辈们的感谢和回馈,这样一想,就想得通了(坦白一点说,这种说法有点牵强,但是,希望你能够理解)。

我之所以这样说是有理由的。如你所知,前几天你祖父突发脑中风,昏迷不醒。他虽然曾经是名企业家,但是,辛苦半生后几乎没有任何积蓄。然而,住院和治疗需要花许多钱。坦白来说,当时我也感到很挠头。后来我发现命运多舛的父亲竟然也参保了“福利保险金”,并且,每年他都按时缴纳了费用。他缴纳的金额正好是平均水平,大概每年250万日元左右。我不知道今后他要住几年医院,但这笔钱确实解了我的燃眉之急。

每年250万日元的金额可能不够。等到你领取养老保险金的时候,领到的钱可能会减少。但是,我可以保证一点,那就是绝对不会太少。

如果光靠存款的话,想每年都拿出这样大一笔钱,恐怕还要提前积攒相当多的钱才行(按照未来20年每年250万日元来计算的话,需要提前攒下5000万日元的存款)。由于养老保险金是强制缴纳的,所以,在考虑老年时需要的养老金时,应该先考虑养老保险金的金额。

最后,想跟你说句看似矛盾的话。在看不见的未来的时代中,你应该抛弃国家会对你百分之百负责的想法。将来你还是要凭借自己的力量,克服那些不足的部分和未来的不稳定因素。

向上帝发誓自己不是社保部门内线的父亲亲致29

我希望你能够拥有自己的房子,

尽管这样可能“压死钱”。

今天我想和你谈谈将来你到底要不要买房子的话题。

如你所知,我和你妈妈对房子有特别高的要求。而你祖父虽然曾经是一名企业家,但是,他却属于一生都不打算买房子的那类人。我们姑且不论谁的观点更正确,只要考虑一下房子的价格,就会发现人生中最大的一笔开支可能就数房产了。因此,我们更应该慎重从事。

那么,拥有自己的房产有何好处呢?与租房子相比,买房子后就不用交房租了。从钱的角度来看,这恐怕是拥有自己房产的最大优点。在买房子时,消费者一般都选择按揭的方式。虽然每个月都需要按揭还贷,但是,自己的净资产还是呈增加趋势的(房子价值-房贷余额),从某种意义上来说,这与储蓄具有相同的效果。另一方面,在租房住的情况下,缴纳的房租都归入房东的账户,根本不会增加你的资产总额。由此可见,买房相当于储蓄,属于进项;而租房则只单纯地支出,属于出项。经过若干年后,两者之间的差距会变得相当明显。

从我个人的买房经历来看,我先买了一间小公寓。等生了你以后,我把这间公寓卖了,转手买了一所小房子。后来,我又把小房子卖了,添了点钱,买了现在这栋老宅子。我算是个幸运的人,在几次转手的过程中,房价一路攀升,我的收益也水涨船高,现在这栋房子的价格已经翻了好几番。今后,可能再也不会有这种置业的有利条件了。


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