理财专家的主要职责，是为不同阶层，不同种类，不同收入，不同家庭情况、年龄情况、健康状况的人，设计不同的阶段性和终生的财务计划，以最大限度发挥有限投入资金的效力，产生最大的升值和保障效力。

财务计划要考虑哪些内容？

首先，财务计划的考量单位是家庭或个人，或法定的经济法人。

其次，它要区分对象的收入和支出，以便合理评估调配资源，进行计算。

最后，它要选择适当的投资工具或投资方向，拟定计划。

收入主要包括：

工资；

生意经营所得和公司红利；

房租和地产收入；

股票或各种投资型基金红利；

兑现的股票等期权；

银行利息。

支出主要包括：

日常生活开支；

房租或房产按揭支出；

子女教育支出；

各种投资计划，人寿保险等固定支出。

投资方向包括：

房产投资；

生意或经营型投资；

股票或各种投资型基金；

投资型寿险；

教育计划等。

其中，收入减去支出，就是可利用结余资源。

现代社会，一个家庭的经济实力，主要体现在结余资源占收入总额的比例，比例越高，实力越强。

这一资源可有两种运用：消费或积累。