比如外出度假，添置家用电器，买车，都是消费，阶段性地提高了生活品质，但是不会再生资源。

而买房，投资股市，买共同基金，教育投资，人寿保险，或某种生意或店面，则可视为积累，或潜在积累，有可能再生资源。

好的财务计划，是在消费和投资之间找到一个平衡，既保证目前生活的相对高品质，又保证足够的积累和投资，以确保长期生活的高品质。

而更精当的财务计划，不仅在消费和投资间保持平衡，还在风险度不同的投资品种间保持适当的平衡，并且根据特定时期各种投资工具的不同增值率，调整各种投资的比例。

二、投资的雪球效应

如果我问某人，你有投资能力吗？十有八九，他会摇头。

这是我们中国人需要走出的又一个误区。

“投资”（Invest）一词，在欧美世界已是一个很平民化、大众化的词语，也是从装配工到农民每日的实践。

但是在我们心里，“投资”似乎是个专属经济贵族的词语。“李嘉诚，霍英东，Yes！”“我，No，No。”

在中国，很少有人去想，也很少有人告诉他人，你每个月有100元人民币，

就可以有计划地投资了。

事实上，任何一个家庭，只要基本衣食无忧，都可以开始有计划地积累和投资。

举一个最简单的例子，美国有许多种投资型人寿保险，我曾经在美国大都会保险公司（METLIFE）买过一种，每月交135元，除去20万美元的保额外，若干年后，你的账上可用资金可以高达10多万美元。

现在，中国也有了类似的投资型寿险。

你也许会问：每月100多元，十年之后怎么可能有那么多？

这就是积累投资的雪球效应。

这种积累和投资方式，会积少成多，利加入本，本生更多利，更多利形成更大的本，无限循环，变成一种金钱魔术。