而贷款期限改为三十年，你支付给银行的利息总额，略多于你的贷款总额，约为贷款总额的116％，也就是说，你为了贷款多付了1倍钱。

因此多数财务专家会告诉你，十五到二十年的贷款期限是比较合算的，它使你利用的银行的钱去买价格更高的房产，获取尽量大的增值收益比例，同时支付的利息也不算太多。

另外，从上述表格中，你可以看出，由于银行计算你每月还本付息的“月平均”方式：

十五年贷款和三十年贷款相比，在还款初期的几年里，你所交付银行的每月付款中，有相对更多的钱，是用于减少你的本金。

而三十年贷款，在最初几年里，你每月支付给银行的钱中，绝大多数用于支付利息，只有很小一部分用于减少本金。

结果是，如果你是三十年贷款，买房后在一到三年内需要卖房，房价如果没有增长，你已经支付银行的钱很大部分都“丢失”了，因为那都是利息，未能较多减少你欠银行的本金。

多数财务专家会建议你，从长期投资的角度看，为了“合算”，买房头款不应少于20％，贷款期限最好在十五到二十年之间。

这样，你就会在最大限度地利用银行的钱赚钱，和尽量少交利息之间，达到一个最为合理的平衡。

但是在欧美和中国，为什么更多人宁愿用最宽限的年限数去贷款？

因为对多数人，尤其是年轻人，近期，也就是最初五到十年的按揭还款压力更大。贷款期限长，平均每月还款额会减少。

而随着就业年限的增长，工资收入的提高，到十五年或二十年后，因贷款期限长而增加的那些利息加本金虽然还要多还十年或十五年，但是在整体收入里的比例已大大缩小，通常不会形成值得在意的财务压力。

从这一角度说，即使多付利息，选择尽量长的还款期限，未必不是更明智的选择。不管怎么样，房子是越来越值钱，租金越来越高，按揭占你收入的比例越来越低，而钱是越来越不“值钱”。

举例说，二三十年前在中国，1000元可能是个大数额，因为那时一般人的月工资也就一两千元甚至更少。

但是现在，1000元已低于最低月工资。

简单地说，你在决定是贷款十五年还是三十年时面临一个选择：

是今天每月多付244元，而且长期节省大笔利息，还是先今天省钱，考虑到十六到二十九年后，反正每月增加224元钱，负担可能像今天增加支出30~50元钱一样随意。