二、家庭购买保险妙招

家中谁最需要保险

一是中年人。主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的“保险系数”，给自己的晚年生活提供充裕的物质保障。

二是高薪阶层。由于这个阶层的人员本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之大自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们对风险的防范和转嫁意识会更强，也急于寻找一种较稳妥的保障方式，使自己人身和财产更安全。而买保险显然是此类人士的主要选择之一。

三是岗位竞争激烈的职工。主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，此类人士比一般人更有危机感，更需要购买保险，以便给自己找到一份安全感。

四是少数单身职工家庭。单身职工家庭经济状况总体来说较为一般，大多数单身家庭都无法承受太大的经济风险压力。因而，单身职工家庭更迫切需要买保险，以备“不时之需”。

健康险“男女有别”

所谓女性保险是专门为女性设计的保险产品，以前一般健康险保障的疾病都是“男女不分”的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受，一方面更有针对性，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对低一些。目前国内推出的主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险，比如说系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用，均可以得到相应的赔付；一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，如结婚，妊娠，生育后等特殊时期；一类是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。目前，女性险的可保年龄大多在16到60周岁之间，主要可分为：为重大疾病提供保障；为新生儿疾病提供保障；为女性器官癌症提供保障。

许多女性朋友一定会有这样的疑问，是普通寿险好呢，还是女性险好？保险专家肯定地说，女性选择女性险是一个聪明的选择。因为女性险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种；有的女性保险条款则剔除了非妇女疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果，以太平洋保险公司的“妇女团体健康保险”为例，它专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫体癌、宫颈癌等提供医疗保障，而每份的保费只有8元/年，保障则高达5000元。

女性朋友投保时应注意以下事项：投资女性保险首先要考虑充分的保障，其次才是它的回报，切勿本末倒置；作为一项长期的投资，购买保险必须对未来长期费用的承担有个全面的考虑，投资保险要与收入水平相匹配，一般来说，年交保费占年收入的5％到10％的比例比较恰当；早投保早得益，趁年轻的时候购买保险，费率相对会低一些；各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司其领域大，网点多，便捷度和服务附加值会相对好一些。

怎样办理健康险最有效

不要重复办理费用形医疗险。费用形保险指保险公司根据规定的比例，按照在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果有一部分已经通过社会基本医疗保险或工作单位报销，那么保险公司就只能补足所耗费用的差额。

津贴形医疗险要按需求投保。津贴形保险又称定额给付形保险，与实际医疗费用无关，保险公司理赔时按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。无论你在治疗中花了多少钱，得了什么病，赔付标准均按约定进行。

重大疾病险期缴更合算。在投保重疾保险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，每次缴费较少；二是因为不少保险公司规定，若在缴费期内发生保险金的给付，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。

选择产品时要比较附加利益。在选择保险产品时，除了要对比产品的保障利益外，还需格外留意它的附加利益，即是否有“保费豁免”利益、是否可以“保证续保”等。