现象一：朗朗今年上小学四年级了，他动不动就向别的同学借钱，还在学校门口的小卖部里赊账消费。到了实在赊不到的时候，他就回家以各种理由找妈妈要钱还账。当妈妈问起朗朗的老师为什么学校总是乱收一些费用时，才知道那些所谓的学校收取的费用，都被儿子拿去胡乱消费了。

现象二：一位10岁的女孩拉着父母走进一家服装专卖店，看到一身高档运动衣便让父母给她买。当母亲说她穿的运动衣几乎还是新的时候，她却说那身运动衣再穿就会落伍。这时，站在旁边的父亲一边掏银行卡一边说：“讲节俭的年代已经过去了，她想要就给她买吧。”

专家分析

总会听到一些家长在抱怨：“我家的孩子花钱总是大手大脚，每个月的零用钱不断上涨”、“我家的孩子花钱一点都没有计划，总买一些没用的东西”……其实，孩子这种乱花钱的习惯与家长的引导和教育息息相关。

据研究，孩子各种能力的培养，都有一个关键期。2～4岁是训练孩子语言能力的关键期。若是希望培养儿童数理能力，那么4～6岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期则为5～14岁。

不过，随着社会的发展，很多国家对于下一代的理财能力的培养，早已逐渐提前。例如法国，早在儿童3～4岁阶段，家长们便开展家庭理财课程，教育基本的货币观念。约莫10岁左右，法国家长就开始为小孩设立独立的银行账户，积极培养孩子的理财观。美国也是如此，对于儿童理财教育的要求，是3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识，13岁开始打工赚钱，学习如何运用基金与股票等投资工具理财。

家长们常常有着这样的担心，“给孩子太多钱，怕他长大后变成‘小财迷’；不给孩子钱，又怕孩子长大后不会花钱，到时候被人骗。”其实，如果家长们从小就培养孩子的理财观念，孩子长大后不仅不会乱花钱，还将特别会花钱。

旺旺小的时候妈妈就有意识地培养他的理财观念，每个月定期给他一定的零花钱，让他试着学习理自己的“财”。

一天晚上，旺旺放学回来对妈妈说：“妈妈，我们学校小卖部的铅笔太贵了，你下班回来路过文具批发市场时，给我买两支回来吧，到时候我给你钱，这样我就能省2毛钱了。”

妈妈高兴地说：“好儿子，妈妈给你带。你真棒，都学会省钱了。”

下个月妈妈给旺旺零花钱时，旺旺少要了几元钱，并对妈妈说：“妈妈，我的本子要用完了，你再去给我多批几本吧，这样又能省不少钱。”

小理财高手是从小培养出来的，因此，家长们要注意从小培养孩子的理财观念。《富爸爸，穷爸爸》作者罗伯特·清崎曾表述过这样一个观点：“如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。如果要让银行、债主、警方，甚至骗子来进行这项教育，这恐怕不会是项愉快的经验。因此，家长们不要把给孩子零用钱当列行公事，教导孩子们如何管理手上金钱，并赋予他们理财的责任才是重点。

给妈妈的建议

理财是一种生存技能，让孩子学会理财是非常现实的选择。理财教育是家教的有机组成部分，是与伴随孩子健康成长的方方面面问题息息相关的。

如果你的孩子对金钱没有正确的认识，有花钱大手大脚的毛病，妈妈千万不要一味地批评、指责孩子，孩子正确的理财观念是在日常生活中一点点地培养出来的。

方法一：与孩子签订零花钱合同

让孩子学会正确、科学地理财，妈妈首先要树立这样一种观念：并不是给孩子的零花钱越多，就是越疼爱孩子。在这种观念的指引下，妈妈可与孩子签订零花钱使用合同。如对于已经上小学的孩子，妈妈可以在合同中规定，每周只给孩子两元钱零用钱，每周一早晨发放，并且规定不论遇到什么情况，都要严格按照合同约定的内容发放零用钱。

当然，为了培养孩子的理财能力，零用钱的时间发放单位可以慢慢地延长，如孩子已经能够掌握了以“周”为单位的理财能力之后，妈妈可以把发放零用钱的时间拉长为“月”。

如，一位母亲是这样做的：

儿子已经上四年级了，可还是花钱大手大脚，为了改掉儿子这个坏毛病，我决定与儿子签订零花钱合同。于是与儿子协商后，我们起草了这份合同。