什么样的理财顾问最适合你

选择合适的独立理财顾问是非常重要的。你不想聘请了一位顾问之后才觉得自己需要换一位。无论是在情绪上，还是在经济方面，从一开始就选择合适的人会让你免受不少损失。

我们发现，能否跟顾问保持长期且成功的合作关系，在很大程度上取决于以下这两个方面：

1.投资哲学。在管理投资和提供理财建议方面，有许多不同的哲学和方法。读完本书后，你将对你觉得最合适的投资方式有一个清晰的感知。你希望找一位跟你的投资哲学以及投资和市场观点相一致的顾问。当然，你希望你的顾问有一套清晰的投资理念和方法（并且能清楚地表达出来）。如果他没有一个明确的观点，或者不能把它清楚地表达出来，你就应该考虑其他人选。

2.私人关系和信任。你将跟你的顾问建立密切的工作关系，向他透露关于你自己和家人的重要私人信息（既包括资金，也包括感情方面）。为了尽职尽责地做好工作，你的顾问需要非常了解你的情况。除了资金层面，他还需要了解你对于金钱的看法，你对未来的梦想和愿景。不要聘请一位你不愿意与其分享这类信息的顾问。

你的顾问需要非常了解你的情况。除了资金层面，他还需要了解你对于金钱的看法，你对未来的梦想和愿景。不要聘请一位你不愿意与其分享这类信息的顾问。

在寻找独立理财顾问时，还需考虑以下几个因素：

专业资格——取得一项或多项专业认证。这往往能证明一位顾问对专业训练和专业能力的重视程度，以及他在这一领域的专业素质。一些常见的专业认证包括：注册理财规划师（CFP）、注册金融分析师（CFA）和注册会计师（CPA）。

受教育水平——正如你有可能询问一位潜在雇员所接受的正规教育一样，了解顾问的求学经历有助于了解他的智力和知识水平，以及解决问题的能力。

经验——理财顾问在成为顾问之前，通常从事过许多职业。了解顾问的工作经历有助于你评估他的阅历和相关能力。你应该仔细考虑是否要接触一位刚刚从事这一行业，或没有金融服务和相关行业（比如会计）成功经历的顾问。

理财顾问在成为顾问之前，通常从事过许多职业。了解顾问的工作经历有助于你评估他的阅历和相关能力。你应该仔细考虑是否要接触一位刚刚从事这一行业，或没有金融服务和相关行业（比如会计）成功经历的顾问。

公司结构——顾问公司有各种各样的组织结构。一些顾问是独立执业，一些则在合伙制小公司工作，还有一些在拥有许多员工和顾问的大机构工作。每一种组织结构都有其优缺点，在成为他们的客户之前，你要先设法了解这家顾问公司的组织结构。

提供的服务——一些顾问只提供资产管理，一些则提供更多的服务，通常包括一套完整的个人理财规划（有时被称为财富管理）。聘请一位把理财规划纳入其执业范畴的顾问或许是有帮助的，因为投资决策是在充分考虑客户的整体财务状况之后作出的。

当前的服务对象——你应该了解一位潜在顾问目前正在服务的客户类型，以及在他心目中哪种客户才是最理想的。你不想成为一位与众不同的客户——最好能完全契合顾问的客户群体，这样你就能受益于他与其他客户的合作经验。