为什么本来好好的一件事儿，没有向着设想的结果发展，硬是给办砸了，甚至走到相反的方向去了？

事事不如意的董事长蜀汉保险公司的董事长刘备这几天事事不顺心。儿子刘禅夏天刚刚参加完高考，分数还过得去。爷俩拿着报考指南翻来覆去琢磨了好几天，觉得稳妥起见，把全国排名第20位的赤壁大学填为第一志愿。可是没想到今年很多家长和考生都想到一块去了，全都报了赤壁大学。结果刘禅被挤了下来。隔壁孙权的儿子孙亮，考分没有刘禅高，奇迹般地被全国排名前10的建业大学录取了。

蜀汉保险公司的业务也频频走低。蜀汉保险公司看现在买车的人越来越多，新推出一种车险，车辆发生碰撞损伤或者是被盗都可以赔偿，一时很受欢迎。可是没过多久刘备就发现不对劲，他的顾客们三天两头开着被撞得面目全非的车来索赔，大笔大笔的保费支出去，公司利润直线下滑。

就连招聘也不顺心。刘备想找几个精明能干的保险经纪人，开出了8万元的年薪，招来廖化、夏侯杰几个。工作起来才发现，这几个人一个个干嘛嘛不行，吃嘛嘛不剩，试用期还没过刘备就气得把他们都轰走了。

事事不顺心，刘备烦的直喝闷酒，对老朋友诸葛亮大发牢骚。诸葛亮轻摇鹅毛扇，微笑着说：“其实这几件事都是同一个问题——逆向选择。”

不要什么，偏来什么“什么逆向选择？”刘备不明白。诸葛亮解释道，所谓“逆向选择”就是我们常说的事与愿违。本来好好一件事，没出现设想的结果，最终硬是给办砸了，甚至走到相反的方向去了，这就是逆向选择。这种事情通常都是在一方没有掌握另一方信息的情况下才会出现。

刘禅高考报志愿就是一个典型的例子。志愿如何填报，除了取决于你本人的意愿外，更取决于这所大学已经有多少考生报考，在你之后还会有多少人报考。更准确地说，取决于你认为别人是怎么想的。在考生人数众多的情况下，你不可能知道其他人的想法，填一个既让自己满意又能实现的志愿，即达到一个填报的均衡点，真乃难乎其难。家长和考生常常是一头雾水地碰运气，结果常常是让某些分数低的人上好学校，使一些分数高的考生去较差的学校。

刘备骂了一句问：“那我的车险生意是怎么回事？”诸葛亮继续说：“每个人的开车习惯和生活方式都是不一样的。尽管公司也知道，在它的顾客中有些肯定比其他人具有更低的风险，但不能知道哪些人是高风险的，哪些人是低风险的。凡是那些积极买保险的人都是容易出险的人，比如吕布那样的飙车族，因为他们容易出事故，所以常常渴望购买保险，以便出险之后有保险公司为他们付费，对这种人保险价格太低你就赔本了。而像张昭那样整天谨小慎微的人往往犹豫不决，如果保险价格提高了，又会把他们拒之门外，你保险公司的保费收的高，我的出险率低，你进一步提高保险价格，我干脆不买保险了。最后你的客户只剩下一帮冒险家。”

刘备狠狠地喝干一杯酒，又问：“看来我招聘了一帮庸才也是因为我没掌握情况。”诸葛亮笑着说：“你们公司聘请保险经纪人，当然想找水平高的。可是求职者知道自己是水平高低，你却不知道，所以只肯拿出这一行的平均工资年薪8万来招聘。在这种情况下来应聘这个职位的人里面，谁最渴望得到这份工作？显然是在别的地方通常拿不到8万元的人。当素质最低的人成为最希望被录取的人时，逆向选择就会出现。你最想雇用的人大概连应聘面试都懒得来，因为他既然是这么有能力的保险经纪人，获得8万元以上的年薪应该是轻而易举的事。”

体制出了问题刘备郁闷道：“怎么会这样？”诸葛亮说：“出现这种情况，往往都是因为机制出了问题。比如说，独裁和民主是两种政治机制。在独裁的体制下，权力是你死我活和钩心斗角中夺来的，最坏的人往往最有希望掌握权力，最渴望权力的人往往是最不应该握有权力的人。于是，最善于阴谋诡计和最残暴的人成为了国家的领袖。可以想见的是，几乎所有的独裁者都是邪恶的坏蛋。可是在民主的体制下，要想获得权力就得赢得人民手中的选票，而要赢得人民的选票，就得乐于并且善于为人民作贡献。最终掌握权力的人显然是最合适的人选。两种机制之下，选出来的领袖截然相反。”

刘备颔首道：“有道理。那我的问题该用什么机制解决呢？”诸葛亮说：“高考填报志愿其实国家可以模仿拍卖的方式，让学生决定自己上哪所学校。即在考试过后，将所有考生从高分到低分排列，分数最高的学生最先选择学校，然后是分数次高的，依此类推。这样，志愿就是考生在完全信息的条件下，按照自己意愿独立选择的。它既有效率，因为省却了在信息不对称下的劳神费力，还能够做到公平，因为在这里没有谁的利益受到侵害。”刘备苦笑道：“办法是好，可惜我儿子赶不上了。那我的车险又该怎么办？”

诸葛亮说：“对于车险，保险公司就应该设计两种保险，一种是保费很低，可是一旦出现车损，保险公司赔付的也少；一种一旦出事，保险公司赔付的多，可是保费也很高。前者可以吸引不爱出事的张昭，后者可以吸引横冲直撞的吕布，而保险公司也不吃亏。”

刘备越听越起劲，忙问招聘该怎么办。诸葛亮说：“在招聘的时候你可以这样说，试用期3个月支付每月7 000元的工资，试用期满后就可以年薪10万元。这样能力高的人见能够得到超过自己期望水平的工资，就会前来应聘，而平庸之辈知道自己会因试用期不合格而被开除，可能直接放弃应聘。”

“世界这么大，社会这么复杂，你永远不可能把对方的事情了解得清清楚楚。不过如果在机制上动动脑子，总是能解决的。”诸葛亮说。刘备哈哈一笑，两人饮酒直到天亮。