继续来谈谈年金话题。

日本的国民年金分为基本年金和报酬比例等两个部分，因人而异的部分在于报酬比例，但持续缴纳国民年金的私营业主则不受影响。虽然日本政府企图确保国民退休后的收入能维持在工作时的1/2，但若上班时的月薪为70万或100万日元上下，每月年金金额就需要35万~50万日元。只是，对于名下有房子的老夫妇而言，真的需要那么大笔的花费吗？

我认为，最好能依据个人的工作，调整退休后的年金领取额。不管退休前的生活如何，每个人的老后生活都能够维持差不多的生活水平，才是最理想的状况，而这也是社会福利政策专家大泽真理女士所提出来的“老后社会主义”理论⑨。我自己也很赞同这种能缩小银发族晚年生活差距的概念。

若嫌国民年金不够用，也可购买商业年金保险。商业年金保险种类繁多，也是一种使储蓄金增值的方式，不但具备保险功能，期满时还能领取巨额年金。也许会有一些不肖亲属会暗自期待老人家早日上西天，但年金型保险其实是一种被保险人在世时才享用得到的投资方式，所以也许还有使被保险人期许自己长命百岁的效果吧。

每月百万日元的老后生活

身为职业女性的洋子是单亲妈妈，孩子还小时便离婚的她，边工作边抚养两名子女长大。一路走来，洋子含辛茹苦地养育子女，年轻时担心自己万一发生什么事，孩子们生活无着，便替自己投保了高额寿险。

现在已年过七十的她，孩子长大成人，认为不需要再留什么保险金给已经长大独立的儿女，于是毅然解约，想趁有生之年好好运用这笔钱。她前往金融机关询问，为自己设定了一份年金型保险。

现在洋子每月可领一百万日元的保险年金，她开了一家专门收藏绘本的画廊，聘雇一位工作人员，扣除固定支出及人事费用，足够她四处旅行、交际、参加各种义工活动，生活过得多姿多彩。

每月年金高达一百万日元的确令人羡慕。正因为有不想将钱留给孩子的念头，才能让自己过上优渥充实的晚年生活，只是据说她还没有告知孩子。我想若孩子们知道了这个情况，也许会更孝顺母亲吧，因为只要母亲活着，每月就有高达一百万日元的收入呢。

坐享其成的寄生虫

年金是一个人在世时名下所产生的金钱。然而，世上就是有那种厚脸皮、靠着父母年金过活的中高年单身寄生族——当然年轻的单身寄生族若长久维持相同的生活模式，不久也会就此步入中年。社会学家春日纪寿代女士专门从事年老女性遭受家庭暴力的研究，她曾提过一个案例：有个五十几岁的失业男子，不但靠着老母亲的年金过活，还对老母亲拳打脚踢，狠心施虐。

“怪了！既然要靠母亲的年金过活，就该善待老人家，希望她长命百岁，不是吗？”我说。春日女士回答道：“是啊！但他对老母亲施暴也是事实呀！”只见她眉头深锁。施暴者的行为根本不是常理所能解释的。

尽管如此，当我得知日本某家地方金融机构承办“年金权抵押贷款”时，也对业者脑筋动得如此之快感到非常惊讶。这些业者让领取国民年金的爷爷奶奶们，事先利用年金存折向银行申请小额贷款，等到每月的年金领取日时，再跟着老人家到邮局将现金领走。这些坏家伙真是到哪里都满脑子鬼主意。

我认为，真正的年金权抵押贷款，应该是让这些年长者可以长命百岁，在有生之年持续支付小额利息，才是对彼此都有好处的做法。

汤鼎氏养老金制基金