住房与养老紧密相关，退休的父母希望购买新房以求更好地度过晚年，在资金不足使用时，联合子女合资购房来实现这一夙愿，就是个较好选择。其间体现了经济与社会的诸多联系，反映出一定的问题。

（一）父母联合儿女购房的起因

老年人在临近退休，开始考虑养老问题时，为使自己的晚年生活有个较满意的结局，往往会考虑在何处养老及如何养老的大问题。许多老人会选择环境优越、适合养老之地段，购买舒心适意的新房来度过晚年生活。事实上，众多的老年人很希望能在一套面积大、功能齐备的新房里度过幸福晚年的，期望能居住到舒心适意、适于养老的环境，但却并不完全具备购买新房的经济实力，往往无法满足这一期盼。向银行按揭贷款购房时，按照目前的房贷政策又不具备申贷资格，这一融资购房需求即难以实现。即使银行同意给老人贷款买新房，日后每一时期的还款也是个极大负担，并非全是好事。老人每月有限的收入除供给日用生活开销外，不可能有更多的现金用于归还房贷。

再说，老人退休时会拥有一笔现金，对养老而言既不为多，也不算过少。但要度过长期的养老生活，尤其是预备晚年生活中可能会发生的某些生病、残疾等意外变故，手头需要有一笔额外钱财做准备，现将积蓄全部用于购房，并为此而负债多多，显然有欠思虑。按照一般常规，养老期间应是“轻装上阵”，现为买房背负如此大笔债务，显得很不明智。在此状况下，购买新房的愿望又将如何实现呢？

另外，老人余存寿命有限，即使是购买一套使用日久的二手房，也足以使用相当长时间，至少是远远超出老人自身的寿命。显而易见的是，人死亡后即不会发生任何耗费，住房的“死亡”如报废拆除、重新建造之后，仍有较高的地价尚待利用。老人身故后遗留房产尚具有的相当价值，就成为一大浪费，只能由儿女继承或无偿交付与社会。

面对如上谈到的种种事项，可考虑采用一种较特殊的购房方式，即需要购买养老房的父母，联合子女共同出资购房。父母用这笔钱财同儿女，或者是有意于此的其他关系亲近的人员合资购买住房，同时签订合约注明相关条款。合资买到的住房也由父母先住，一直住到寿终正寝后，再将该住宅的产权和使用权完全交付与儿女所有。这可称为“父子合资购房，顺序居住支配”。双方各自出资的比例，则由大家仔细协商一致，为避免日后可能发生的纠纷，最好再由公证处给予公证服务。

（二）父母联合儿女购房的优越性

中年子女和老年父母间的“父子合资购房、顺序居住支配”是可行的，也具有现实意义。它比较老人与银行联合购买住房，其优越性是显而易见。好处是：

1．老人这时已到退休年龄，来日并不为太多，应当尽情享受新生活。居住新房又不需要承担太多成本，使得储蓄款项不足时也能提前享受，财政应对老人买房给予相当优惠。

2．合资购房是儿女向父母献爱心的一种手段，同时又可借此购得第二套住房作为投房获利养老的工具。新房买到后，父母保持对房产的终生权利，父母身故后子女继承父母的这份产权，并藉上代的余荫，为自己日后房产养老打下良好的基础。

3．今日的储蓄存款中，有多达30%的款项为老年人所有，给予老人一定税费优惠减免政策，激发老人购买新房的积极性是可行的，有利于促进新的经济增长点的形成，激活房地产交易市场。

4．增加一种新的代际财富转移的方式或说金融产品，社会资源配置会更加合理。

5．老人购买新房，对地段、环境资源等会有特殊要求，大多会选择城市郊区，可减弱市区的居住压力。

6．父母与子女合资购房后，与子女共享房屋产权，双方在订立房契适应将此事项详细说明，或仅仅签订意向书也可以，程序较为简单。

（三）合资购房的相关事项

合资购房，可以是同儿女们联合购房，也可以是伙同银行、保险公司等金融机构联合购房，其间有着许多颇有趣味的内容以资对比。

老人同金融保险部门联合购房，日后该房屋是要交付于金融保险部门的，这就有众多的细节内容需要精心设置与规定，有众多运营风险要事先防范，其间会发生众多的交易费用即制度成本要优先考虑，有许多心理的微妙变化引人深思。有关制度规定是刚性、强制性的，既然订立就必须给予执行，否则就是违约要给予相应惩处。老人对住房的使用维护等，可能会出现某些非常规行为，如施展某些破坏性的装修，如对房屋使用中可能出现的损毁可能是置之不理，修理维护时必然会发生种种费用，应当由谁来买单，都可能是个问题。