希望在短期内取得一大笔资金，用于投资养老事宜，而又不希望放弃对住房的产权时，可以尝试住房典当的办法来达到这一目的。

（一）住房出典介绍

中国的传统思想观念认为，子孙应当是创业的，家庭拥有的财富应当是一代代增长的；如果只是守业，即被人们瞧不大起；若子孙是靠出卖祖宗留下的产业（房屋或土地）过活，则会被人们视为“败家子”、“不肖子孙”而耻笑、唾骂，非到万不得已，人们绝不会轻易出卖祖产。然而，当大家急需要融通一笔资金，而又不愿意背负“败家子”的恶名时，该怎么办呢？先辈们凭借智慧发明了一种既能保持财产所有权，又能解决短期融资困难的两全其美的办法，这就是典权制度。

按照典权制度，急需资金的人把自己的不动产（房屋或土地）“典”给他人占有、使用、受益，并向他收取一笔差不多等于卖价的金额，以解决面临的资金困难。因急需资金而交出不动产的一方，称为出典人；以支付一笔金额为代价占有该不动产的一方，称为典权人；该不动产称为“典物”；该笔差不多等于卖价的金额，称为“典价”。典权人所享有的权利，就是“典权”，因支付典价而对他人（出典人）的不动产进行占有、使用、收益的权利。

从出典人方面说，可以借此取得一笔差不多等于卖价的金额，以解决燃眉之急，同时，因采取的是“出典”而非“出卖”，虽然典物的占有、使用、收益权都归典权人，但出典人仍旧是所有权人，仍旧保有典物的产权，这就使他回避了出卖祖产的恶名。待典期届满时，如出典人的经济状况好转，他可以返还一笔与典价相同的金额，赎回“典物”；如出典人的经济状况没有好转，还可以要求典权人再支付一笔相当于典物时价与典价差额的金额（找贴），把典物的所有权让与占有人。

对于“有房子，缺现金”的老人，典权制度给了他们一些灵感。老人可以选择住宅出典，取得整笔款项用于投资，获得投资收益后再将房屋重新赎回，余剩部分用作养老支出。如2006年和2007年的股市大行情中，有众多人员要赶上这班投资赚钱的快车，但所有的钱财又都占压在住宅中难以流动，故此纷纷打起典当的主意。这就是寻找目前已大量开办的当铺，将住房实施典当，待赚到一笔钱后再赎当。这一投资意识固然不错，却要冒很大风险，假如在股市中是亏损累累，那就是钱没了，房没了，甚至是妻离子散，老婆孩子也没了。

住房出典不仅解决了老人们养老的问题，也解决了倒按揭不能解开的“产权情结”——为子孙后代留有遗产，可说是一举两得。但这种方式只适用于从事投资业务、具有精湛投资技能的老年人，晚年寻求稳当生活且没有投资专业背景的老人，采用此法往往难以取得投资收益，最终结果还会是把典物的所有权也让与占有人，而不能实现自己最初想保留房屋产权的愿望。

以房养老的各种可行方式中，典当的办法实际上不足效仿，这里只是简单介绍而已，并不期望和鼓励大家遵照施行。

（二）住房出典的实例

在现代社会中，从住房出典的特点中，我们还可以发现，该种方式还适合一类人群——被长期外派的有房一族。假设白领张三在某个外资企业工作，因受到总公司主管的赏识被长派到外地或境外分公司担当要职。张三当然不愿放弃这一难得机遇，但他现在的三居室住房却会因无人居住而空置，对此住房应如何处置呢？张三可以有四种选择：

1．将住房出卖。可由此得到一笔可观的资金，待多年回来后再买套新住房。但现在这套住房坐落位置上佳，周边环境优美，且张三目前并不缺少资金。

2．出租。按法律规定收取租金并承担对住房的维修责任，张三长期在境外或外地居住，履行维修义务或定期收取租金都会很麻烦。

3．既不出卖也不出租，委托朋友代管。这一选择的问题是，时事变易，情随事迁，不容易找这样的尽心尽责、长期代看管住房的朋友，再说住房长年闲置反损坏得更快，且又平白无故损失一大笔收入。

4．出典。张三选择将住房出典，不仅可获得一笔差不多等于卖价的资金，重要的是他仍然保留着该住房的所有权，待将来落叶归根时只须返还原典价，即可收回住房，并在如此长的出典期间，由典权人承担了对房屋的保管、维修义务。张三可能不缺资金，但钱多毕竟不是坏事，拿到这笔钱财用来搞投资也是好事。

对张三这样准备去外地或境外长期生活，打算保留现有住房，又想回避出租和委托他人代管的种种不便和麻烦的人而言，典权制度提供了一种两全其美的较佳选择。

含义：老年人将自己的住宅对外出典，取得一笔款项用于投资盈利。再将住房重新赎回，用获取的收益来养老。

优点：可以在短时期内获取一笔钱财用于养老，同时又不影响对住房的产权。

缺陷：需要冒得风险较大，对一般老年人养老不很合适。

时代背景：在有较好投资机会和赚钱把握时，不妨一试，一般不鼓励这样做。

要求：要求老年人有较好的投资与理财的技能。

适用范围：少数理财技能好的老年人。