手里有钱，为什么要存到银行里？不少家庭主妇都这么想：大笔现金放在家里不安全，也不好保管，不如放在银行里，变成一个存折或一张存单，自然好保存，再说存钱还有利息呢。这想法不能说错，但是很不够，因为从思想上还没有把储蓄当作一种投资对待。

有投资观念，就会根据钱的多少、以后的用处等因素全面考虑，以便选取最适当的储蓄种类，从而做到收益最大化。

伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。基金、分红型保险、银行理财产品、债券、股票、房地产、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝等，均已成为人们投资理财的选择。

调查研究表明，目前投资理财在城市居民中正逐步普及，高收入家庭的投资理财类资产在家庭总资产中所占比例更高，并且在未来的增加幅度也要高于普通家庭。

在投资理财产品分布上，股票、基金、分红型保险依然是最主要的投资理财产品，但投资者在未来6个月内购买银行理财产品和债券的可能性会有所增加。城市居民在未来更倾向于购买熟悉的投资理财产品。例如，已持有基金的城市居民未来半年内继续购买基金的可能性为40％，远高于尚未持有基金的居民。

目前，金融市场上的理财产品越来越多，银行的外汇理财、人民币理财，保险公司的万能险、分红险，基金公司的各种基金产品，等等，面对如此多的理财产品，投资者在选择的时候，难免会遇到收益率的问题。

每个家庭都很迷惑，不知道投哪个好，哪个收益率最高。理财产品的选择也非常重要，要根据自己的实际财务情况，尽量选择能够给自家带来最小风险，最大收益率的产品。在选择理财产品时，应该注意以下细节：

1认清产品类型

目前银行理财产品分类方法不同，种类也很多。银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型。此外，也分为固定收益型和浮动收益型。以保证收益型的理财产品为例，由于风险小，因此收益率也相对偏低，目前主要是货币型和债券类。

理财师建议，投资者在选择银行理财产品时，应首先弄清楚产品类型、风险多大、什么样的情况会导致亏损，同时再结合自身的风险承受能力等因素，选择适合的理财产品。一般而言，建议初次购买理财产品的客户，尤其是中老年客户，可以先考虑保证收益型理财产品，或者固定收益型产品。

2看清产品投资对象

所谓看清产品投资对象，就是要了解产品投资的挂钩对象，因为产品的预期收益往往是根据投资市场的表现来决定，其中，这些投资品种包括汇率、利率、黄金、信托项目等。

专家表示，在不同时期、不同市场环境下会有不同选择，这需要投资者自己判断。如果投资者看好某些投资领域但不懂操作技巧，不愿冒太大风险，或无法直接进行投资，就可以选择挂钩这些领域的理财产品。

3明确产品流动性

随着金融危机爆发，从2008年下半年开始，手握现金、保持流动性已成为最热门的现金管理策略，而这一思路也渗入了银行理财产品领域。

专家建议，投资者在选择投资品种时，首先要对资金利用时间有明确估计。对个人投资者来说，理财产品的期限一般不宜过长，建议投资者认真考虑流动性问题，例如是否享有提前赎回权等。流动性安排不但给投资者在产品亏损时及时止损的机会，且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益，落袋为安。