4看清收益关键字

在确定个人风险承受能力及理财产品风险等级后，投资者要认清预期收益。值得注意的是，一定不要把预期收益错当实际收益，预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益，银行并没有保证支付义务。

某些银行为了使预期收益显得好看，其理财产品说明书上还将整个产品存续期的总收益写上，比如说一个5年期的产品收益率为50%，那么其年收益率约为10%，投资者在选择银行理财产品时要多留意“预期收益”或“年收益率”之类的关键字眼。

5仔细对比收益率

人们在银行购买理财产品时，常会遇到如何在不同期限的同类产品中，选择高收益的理财产品这样的难题。专家表示，投资者在购买理财产品时，只要自己注意收益率的计算方法就可以解决这样的难题。

例如：一款年收益率为6%和一款15个月到期收益率为7%的理财产品，从绝对收益来看15个月的理财产品的收益率明显更高，但通过简单计算实际收益便一目了然：把后一款产品15个月的收益率换成年收益率，仅为7%×12/15=56%，收益低于前一种产品。这是一个简单的假设。

另外，从流动性的角度来说，选择理财产品，也受流动性的影响，毋庸置疑，银行储蓄是最具有优势的。虽然目前各大银行纷纷推出了各种理财产品，与同期储蓄相比，这些理财产品的收益率非常可观。但有关专家认为，一个家庭保持一定的银行储蓄是非常必要的。任何理财产品，其收益率都是预期的，但银行的利率是肯定能够支付的，一个家庭必须在自己的投资组合中拥有足够的储蓄，这样既可以保持足够的现金流动，又可以稳定享有一定的收益。无论是从事哪种币种的投资，保持一定的活期储蓄，可以使你在今后加息或者有更好的理财产品推出时，能够及时抓住机会。

流动性和收益率永远是一对矛盾。流动性越好的产品，其收益率肯定较流动性较差的产品低，这主要体现在时间是具有价值的，收益率本身就是对于时间价值的一种补偿。因此在选择投资产品之前，最重要的就是确定自己的投资理财方向，达到流动性和收益率的并重。

适合自己的才是最好的理财产品。面对众多的理财产品，投资者该如何作出选择？基金业人士建议，充分认识自身的风险承受能力，了解各种产品的收益、风险情况，做到“知己知彼”，合理配置资金进行投资。这样才能选择收益率高的理财产品。

2009年对于所有的大大小小的投资者来说，面临着一种困惑——今年的钱投向哪儿？哪儿的收益率更高？

2008年全球金融危机爆发之前，这不是一个困难的选择，若投资实业，在强劲的外需拉动下，自然能获得令人满意的收成；若投资房地产，房价一直处于上升轨道中，完全可以坐享其成；若投资股市，前两年的单边牛市更是“赚翻了”……相对于这些投资渠道的高收益，债券市场的收益率相形见绌，在金融危机的颠覆效应之下，所有的资本拥有者家庭，不得不绞尽脑汁地思考、决策，今年的钱投向哪儿更可靠，哪个领域的收益率更高？

目前实体经济的经营环境是所有资本拥有者有目共睹的，能稳健盈利、能提供丰厚回报的行业与企业基本上已被“国字号”所垄断（这也是500强企业只有“国字号”的主要原因），剩余的是完全市场化或面对恶性竞争和衰退中的外需市场的行业，由于今后很有可能出现通缩，有的只是微利和稍有风吹草动就出现的风险。这是目前大量产业资本外溢，选择逐渐退出，把实体经营资本转变为投资资本的主要原因。显然，尽管2009年有好的政策刺激，但投资实业并不是一个好的选择。