我的母亲是一位典型的资产负债表型富人……她从没赚过大钱（你应当知道，母亲所在的大学是一所小型的女子学院，大学教授当然没有很高的收入）。但她总是如宗教般虔诚地把钱存起来，打算在资产高达数百万美元时退休（如果她打算退休的话）。即使现在，她已经有钱了，也不会轻易花销。典型的例子是马自达的米亚塔汽车。她在渴望了10年之后，也不愿意买一台那样的小型车。犹豫了多年之后，她本打算在5万美元价位的越野车系中买辆价格超过2万美元的汽车！但她最终放弃了，并且买了一台二手车—只是因为她觉得那是一辆很不错的二手车，买了划算。

事实上，如今的E博士已经是一位净资产超过250万美元的百万富翁。但是，和我调查过的大多数资产负债表型富人一样，在变富之前，她从没买过价值高达或超过40万美元的房子。E教授是不是只是富翁俱乐部中罕有的例子？事实上，她是那些从没挣过高薪的百万富翁的典型。

显然，百万富翁俱乐部里有如此众多的教育者（无数是活着的，还是已去世的），除了收入账户以外，还有别的原因。我估计，当前无论是在职的还是退休的，总共有超过35万名百万富翁教育者。教师往往是一个节俭的群体。他们是储蓄者、投资者，而不是挥霍者。事实上，在教育者中，打扮得过于时尚和珠光宝气，或者在汽车和房产、房子以及所谓的“使外表更亮丽”的产品和服务等方面过度花销，都被认为是不好的风气。此外，他们绝不随意贷款。比如，在一次全美国性的调查中，我最近调查了夫妇两人都有收入，至少有一位是教育者的高收入家庭。70%的家庭没有汽车贷款、游艇贷款、住房贷款，也没有未偿还的信用卡债务。而只有不到1/2（48%）拥有高收入的医生、律师和公司高管没有这些贷款和债务。

大多数教育者的工作环境具有与财富积累相关联的某些特点。年金计划、投资研讨会、减免税收的追加投资计划，都是教育者在大学环境中经常遇到的。采用俭朴的生活方式，并且培育出色的金融和投资技能，好比患了一场感冒。如果你经常与感冒病人待在一起，会怎么样？当然，你也会感冒。“近朱者赤”，与艰苦朴素的人在一起工作，你也可能变得节俭。经常与精明机敏、具有投资天分的同事们一块交流，有朝一日你也可能变得富有。许多教育者成为优秀的投资者，是因为他们的工作要求他们不断地研究、钻研和学习新的材料。这些过程，可以轻而易举地用于作出投资决策。

作为一个不仅包括教师，也包括其他人在内的群体，大多数资产负债表型富人居住在普通社区，其住房价格适中。很少有人生活在别墅，或者毗邻价值达到甚至超出100万美元住宅的房子（不包括那些居住在加利福尼亚的人）。如果你不生活在收入报表型富人附近，你就可以避免模仿他们的消费习惯。与邻居们相比较，资产负债表型富人在财富（净资产）方面的排名如何？除了加利福尼亚州以外，全美国范围内，大多数资产负债表型富人在他们各自的社区里，排名在前5%。

还有一些百万富翁与富有的教师同住在某些小区，他们是一些什么人呢？在职业类别方面，我发现是这些人：工程师、超市经理、折扣店经理、小老板（非零售店）、数学家、区域规划师、作家、药剂师，等等。

那么，另一些伪富人是什么人？考虑到消费，收入报表型富人中不仅是百万富翁，他们是有能力来装富的人。现实在于，大多数装富的人绝不是真正的富人。事实上，大多数人生活在资产负债表型富人聚居的小区中，而那些资产负债表型富人通常支出高于收入。同样的规律，也适合于能够找到的收入报表型富人区。为什么大多数百万富翁的邻居并不富裕？因为后者的支出远远大于收入。后者试图效仿超级富有的邻居们的消费习惯。但他们的富豪邻居，尤其是那些资产负债表型富人，能够用家庭收入的80%过着舒适的生活。这些人比大多数邻居挣钱更多，攒钱也更多。比如，每隔4年换一台新款丰田车，对他们来说并不难。但邻居们在模仿他们，也每过4年换一台新丰田。不过，他们的邻居也许只能勉强凑齐买车的钱。

所有这些意味着什么？如果你想通过资产负债表型富人的方式成为富翁，那么，就到你的家庭收入比邻居收入高出很多的社区中生活。例如，倘若你的家庭总收入为8万~9万美元，怎么办？那么，你要居住在中等市值的社区之中，住房价格不超过30万美元。那样的话，在邻居中，你的家庭收入排名可能位列前20%之内。然后，在那里用你家庭收入的80%来生活和消费，将其余的钱存起来和投资。现在，你就处在了变富的正确轨道之上。

如果你下定决心要变为富人，有什么好办法呢？

你的房子的市值，应当不到家庭全年总收入的3倍。

在成为百万富翁之后再买一套昂贵的房子是不错的主意。但大多数收入报表型富人等不了那么久。2/3的收入报表型富人最初拥有/居住的房子，当前的市值就达到或超过了100万美元。大多数资产负债表型富人并不是靠住宅升值而变富的富人。他们能够成为百万富翁，部分的原因是他们坚持创造财富的黄金准则，我在《美国富翁的惊人秘密》一书中曾说过：

如果你目前还不够富裕，希望有朝一日成为富人，那么，绝不要买一套抵押贷款额度超过家庭年收入两倍的房子。