眼下消费者削减开支，银行不愿放贷，企业不愿借贷，州级和各级地方政府不断裁员，削减对学校的扶持，联邦政府也在削减开支。在这样的经济条件下，我们无法给大众提供就业的机会。我们所有人都被房贷问题套牢了。

在这种情况下，阻止对某些无资格人的抵押贷款进行调整无异于损人不利己。这让我想起来流传在卡津人之间的老故事：有个叫拉蒙的人，他总是喜欢在自己外衣口袋放上昂贵的雪茄。一天，他的朋友皮埃尔看见拉蒙把雪茄换成了一捆炸药，就问拉蒙为什么装炸药，他回答说：“你知道那个臭家伙雅克吧？我每次见到他，他都跟我打招呼，然后就狠拍我的胸膛，毁掉我那上好的雪茄。我要给他点颜色看看。”皮埃尔说：“可是，拉蒙，要是炸药爆炸的话，你自己也会被炸死的。”拉蒙说：“我知道，但我也会把雅克那可恶的手一起炸掉！”我们不能让违约的抵押贷款人承受全部的后果，这是我们所负担不起的。这样只会两败俱伤，所有人都深受打击。

尽管以下这些构想将有助于创造就业，推动经济增长，但是如果不削减次贷危机所带来的挥之不去的债务，我们将很难恢复充分就业，也很难实现收入增长。我们需要尽早清除债务问题。 2. 让使用政府担保房贷而又没有违约的人利用现在的低利率对房贷进行再融资。这一举动将会给美国经济带来长达数年的刺激作用，而且不花费纳税人一分钱。房贷利率现在已经跌至4%。利用政府推出的《房贷可负担再融资计划》（HARP）的人口不足100万。但是，现在有超过2 200万美国房屋拥有者在利用政府担保的房贷，平均每户15万美元，平均利率为5.6%。现在有一种广泛的批评意见，认为由房利美和房地美担保的贷款进行再融资，特别是对那些拥有不良信用记录的贷款人进行再融资的费用过多。在一些情况下，再融资的费用过高，实际抵消了其所带来的好处。有人认为是政府信贷机构从中作梗。因为再融资将会损害政府信贷机构的现金流动，所以为了阻挠再融资，这些政府机构便对再融资漫天要价。格伦·哈伯德教授（Glenn Hubbard）和他的同事提议建立一个简化程序：对于由房利美和房地美担保的、未违约的再融资房贷统一征收0.4%的再融资费用。这个统一的费用标准比历史其他时期要高，但低于现有水平，并且还向低收入者提供了一定数额的补偿。

如果现在2 200多万的房屋中有半数能按照4%的利率进行再融资，那么平均每户家庭每年要支付的抵押贷款就会减少2 500美元，整个中产阶层的腰包里就会增加300亿美元，丧失抵押赎回权的比率也会下降，家庭的可消费支出将会大幅增加，从而推动经济复苏。这一计划不仅会惠及数以百万计负责任的美国家庭，也将使全体国民从中受益。反之，若不进行再融资，即使只有100万（不足总数5%）的房屋所有者违约，止赎权将会造成900亿美元的经济损失。将这些房屋所有者拒之于现今低利率的门槛外，只会使经济形势进一步恶化。 3. 美联储应当采取措施，刺激银行信贷。增加银行放贷的另一种方法是采用在瑞典行之有效的方法。现如今，由于利率偏低，许多银行收紧信贷，不花一分钱，将大量现金存款存放到美联储。当金融危机发生时，瑞典的制造业遭受了沉重打击。就应对危机而言，瑞典的国内情况要比美国好，部分原因是由于瑞典政府拥有相当于其国内生产总值3.6%的财政盈余。不过，瑞典银行和美国银行虽然都掌握着大量资金，可它们也收紧了信贷，将大量现金存放在瑞典央行。为刺激银行信贷，瑞典央行对将现金放进央行的银行开征了0.25%的存放费用。现在，瑞典经济增长率达到5.5%，远远高于美国，这其中的原因之一就在于银行恢复了信贷。倘若美联储对将现金存放到美联储的银行存款仅仅收取0.25%的费用，就将大大促进银行信贷的增长。这样一来，银行为了避免资金缩水，将更加愿意将资金投放到信贷市场，争取赢利。这个方法值得一试。