正是意识到了这些，布局移动互联网时代的零售银行业务，才成为商业银行间一场无声的战役。这里，我想特别说说招商银行借助信息科技发展零售业务，一举跻身国内最佳银行行列的故事。

案例：招商银行

我在招商银行工作了近9年时间，亲身经历它与电子化、网络化结缘，实现跳跃式发展的历程。

在1987年成立时，招商银行还只是地处蛇口的一个小银行，其前身不过是一个年利润刚过百万的小型财务公司。我是1993年初加盟招商银行的。当时换届后的新一届招商银行经营班子锐意进取，确定了“走出蛇口、走向深圳、扩张全国”的宏大愿景。由于各种机缘巧合，借助于当时地处改革开放前沿的体制机制优势，招商银行率先从包括广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行等在内的区域性银行阵营中脱颖而出。短短几年时间，就在上海、北京、广州、武汉、沈阳、成都等地设立了分行，业务规模成倍增长，在银行体系中迅速崛起，在业内一时成为佳话。

银行是一种典型的服务性行业。20世纪八九十年代，国人对银行实体网点的依赖远远超过今天，取现、汇款、开设账户等所有业务都只能到网点办理。因此，网点规模决定了一家银行的影响力和竞争力。在当时的资本规模、团队规模和监管制度下，对于成立时间不长的区域性商业银行来说，短期内在物理网点上实现较快突破显得并不实际。

1995年前后，招商银行提出了“科技兴行”战略。通过在银行体系率先推行银行集中化业务处理信息系统，推出集成个人各种类型存款资产于一体的账户，并开展基于个人客户号管理资产的“一卡通”业务，以此作为招商银行弥补物理网点不足的一个有效途径。当时，招商银行与传统大型银行相比在资产规模上还差得很远，如果要想脱颖而出，只能选择“弯道超车”，在应用新技术和开发新业务上走在前头。招商银行首先通过“一卡通”率先打响国内个人金融业务营销战，并且初战告捷，由此一发不可收，成为最受个人银行客户喜爱的金融资产管理工具，创立了最佳零售银行的品牌声誉。

1998年，中国互联网开始进入商业应用阶段，“上网冲浪”成为全民时尚，门户网站迅速崛起，电子商务方兴未艾。招商银行敏锐地意识到，互联网将成为下一个积聚客户的主要渠道。于是，乘着“一卡通”在各地风行并纵深营销的东风，网上银行产品“一网通”也顺势推出。事实上，作为国内第一家自主研发和推广网上银行的银行，招商银行揭开了中国网上银行发展的新篇章。