三、奠定你的财富基础

（一） 财富从娃娃抓起

能够遗传的不只是基因、血型和容貌，还有生活习惯和传统观念。东方人节俭会储蓄，西方人爱花未来钱，这两种差别由来已久。不同人种的文化和生活习惯会很自然地传递和影响到下一代。但是，人类的认识是不断发展和调整的，自从2008年金融危机之后，即便是超前消费的西方人，现在也已经开始注重储蓄。

在东方，节俭自始至终被视为一种美德。华人的节俭意识和理财技能，不仅仅在家庭观念上代代相传，也在华人社会中有着不同的反映，成为一种源远流长的共有的价值观。例如，新加坡的华人家庭通常在过年的时候给孩子“压岁红包”，新加坡的银行就设计出这样的促销，让年龄够五岁的孩子能够在家长的联名下开设儿童储蓄账户，让小孩可以拥有自己的提款卡，从小灌输储蓄意识和财务管理能力。新加坡的孩子早在出生的时候（0岁）就拥有了一个政府给予的“婴儿花红”，政府会资助和补贴一部分托儿和教育费用。家长们通常用这笔钱给孩子买一份保险，等到孩子18岁的时候，一笔数目不小的高等教育基金也就有了。

相对于这种东方家长们从孩子0岁开始的财富积累，西方的家长们也花尽心思培养孩子的财富意识。我们众所周知的西方孩子做家务换零用钱就是典型的例子。洗碗、剪草、扫雪、遛狗这些小事既可锻炼孩子的独立能力，又让他们知道任何事物都必须付出相应的辛苦和代价才能获得。虽然“以家务换零用钱”的乐趣和象征意义大过独立赚钱，但是，世界首富之一82岁的巴菲特不就是从五岁就开始做报童吗？巴菲特从少年时候起不但养成了储蓄的习惯，并且还成功地尝试了投资理发店里的糖果机和股票。早早觉醒的金钱意识不能不说是巴菲特独特的财富基因之一。

如果家长们把未成年的小孩子仅仅当成小孩子养，那么，他们就会永远都是“小孩子”；另一方面，如果家长将孩子自小看作是懂事的朋友，凡事深入浅出地言传身教、以身作则，那么，一些小孩自小就会表现出早慧的特质。一位母亲发现，她五岁的儿子居然懂得“妈妈的钱”和“自己的钱”的差别。在妈妈为他购买游乐车代币的时候，他会要求多坐几次，而当妈妈订下了每天五块钱零用钱的规矩之后，他每天只坐一次游乐车，将其余的钱买一些糖果后，还留一些放进存钱罐里。所以，正确地开发、引导和教育孩子树立正确的、健康的金钱观，成长中的孩子确实受益匪浅。 养成良好消费习惯的孩童在成年之后，往往也更懂得正确和精到地使用金钱。比起入不敷出的孩子来，一个具备金钱智慧，即所谓“财商”的孩子又何尝不是家长们的一大安慰呢？关键在于，往往是因为家长没有良好的财富习惯，没有能力给予孩子正确的引导；反过来说，孩子大手大脚、挥霍无度的背后，往往有一个宠溺他们的、财商不高的、消费习惯不好的家长。从孩童时期教授一些储蓄和管理钱财的好习惯，授之以“渔”，你将得到无尽的欣慰和回报。