Zopa的收益包括：（1）向借款人收取的手续费，包含在借款人支付的利率当中，在借款请求获得成功后立即支付，手续费高低与借款人的信用等级有关；（2）向投资者收取的每年1%的管理费，这笔费用在借款人还款时收取。

拍拍贷对投资者不收费。对于借款人，借款期限在6个月（含）以下，借款成功后收取本金的2%；期限在6个月以上，收取本金的4%；不成功则不收取服务费。第三方支付平台需要收取充值服务费和取现服务费，一般按笔数收取3~10元不等。在某些认证过程中，拍拍贷会通过第三方进行认证，并代收第三方指定费用。此外，如果借款人逾期，出借人收回全额罚息、利息、本金后，拍拍贷再按照每天逾期本金的0.6%收取催收费用，由拍拍贷奖励积极参与催收的出借人或者补贴催收成本。如果借款人逾期超过60天，拍拍贷把对该笔借款所收的成交服务费按比例如数补偿给出借人。借款人还款后，网站将从出借人那里收回这笔费用。

信用评级

Zopa的风险评估体系分为A+、A、B、C和商业贷款五个级别，其中“A+”客户中的坏账率仅为0.2%。根据借款人提供的材料和个人信息，通过参考消费者信用评估机构Equifax（艾可飞）公司的信用报告，Zopa对每个借款人进行风险评分，依据评分结果确定是否接受其借款请求。借款人需要年满20周岁且在英国居住3年以上，同时需要提交Zopa能够确认其身份的材料和相关的信用记录，在核实了借款人具有能够偿还其借款金额的收入水平和良好的还贷记录后，Zopa即可提供贷款。Zopa的目标客户群定位在评级最高的客户，目前80%以上的客户都是“A+”评级的。小额借款人是Zopa的命脉，他们不仅是回头客，而且会告知其朋友，为Zopa做免费宣传。

拍拍贷由技术来完成70%的信用审核工作。拍拍贷的审核系统对接了公安部的全国公民身份信息中心、教育部的学历信息中心、法院诉讼数据中心及各地的工商信息中心等，这些可靠信息源是信用审核的基础。获取散落在互联网上的碎片化信息也是拍拍贷线上信审的重要方法：搜集申请人在社交、购物及其他网站上的使用信息，再按照风险模型进行拼凑和评估。拍拍贷的大数据通过记录分析用户在网站上的种种行为，通过每一次访问、每一条发言、每一个动作等规律性行为判断用户的信用。对于每个借款人，拍拍贷现在已发展出2 000个数据维度。拍拍贷的信用体系分为A、B、C、D、E、HR六个级别，分数越高，表明信用等级越高，相应的贷款成功率也就越高。信用等级也影响借款人的借款额度。