现在的互联网金融的创新主要分为三种类型。

其一，工具层面，网络银行等就属于这个层面。在这个层面上，多是传统金融把互联网作为一种纯粹的工具使用，注重的是便捷、低成本地实现金融功能。

其二，平台层面，第三方支付、P2P、众筹等属于这个层面。这个层面的重点在于，整合资源，打造开放的平台。这些平台不再是传统金融的工具，正相反，它们正在某种程度上创新传统金融的职能，例如P2P之于传统银行，众筹之于传统证券。这些平台强调的是信息透明、分享增值，注重提供金融功能服务，更注重以数据的积累推动平台的长足发展。

其三，内核层面，比特币属于这个层面。这个层面就是完全基于互联网技术实现的金融创新，比如比特币的防伪、防通胀乃至信用背书都基于互联网。比特币实现了去中心化，没有一个人或组织能从完全意义上控制住它。尽管只是在一个小范围里流通和被认可，但比特币仍然彰显了自身的生命力和创新意义。