下九流的代言人

近年来，政府开始允许私人之间互相借钱，前提是不许吸收存款，也不允许向超过50个单位和人士融资。然而，没有牌照的个人或法人在融资的时候还是面临非常多的监管风险,主要是不确定性。几年前，轰动中国的“吴英案”就是典型的例子。吴英是浙江的一个年轻女企业家，她的融资超过了50个实体的限制，而且非常不幸的是她的资金链断裂了。最后，吴英因为融资诈骗案一审被判处死刑。吴英不服一审判决，提起上诉，2012年5月，她被浙江省高级法院改判为死缓。这个案子前后长达数年，引起了非常激烈的争论。

或许是因为我的演讲和博客有一定的影响力，2012年4月，我受邀到北京大学做了小额信贷的专题报告。2012年9月，我被聘请为全国工商业联合会中小企业金融专家,还在全国工商业联合会举办的会议上发言。

经过几个星期和媒体的蜜月期，我必须沉下心来做具体业务了，有两件事非常重要。

第一，我要说服一家银行让万穗作它的小额贷款中介。第二，我必须想办法把我们的贷款证券化，因为我们实在不能指望监管机构很快就放松对杠杆率的限制。

我迅速展开行动。首先，我列出将要拜访的银行负责人名单。2011年6月，我拜访了卢新，他是一家大银行的副总裁。卢新和我是中国人民银行研究生部的校友，有一段时间我们经常一起在学校打篮球。他早就从网上看到了我转行的消息，对我的宏伟计划也很好奇。不过，他说他并不直接负责中小企业贷款业务，他建议我和该银行的广州支行联系。毕竟，对于大银行的体量来说，小额贷款业务简直可以忽略不计。虽然我们相谈甚欢，尤其是聊起共同的朋友，大家都很开心，但是我能感觉出来他并不是很在意小额贷款业务。几周后，在香港的一次校友会上，我又遇到卢新并和他谈起这个事情，但很快就淹没在其他话题中。这个事后来就没有消息了。

我的第二站是拜访其时招商银行行长的马蔚华先生。63岁的马先生很有个人魅力，在国内名气很大。20世纪80年代，我们曾一起在中国人民银行总行工作。他当时是中国人民银行行长李贵鲜的助理，而我是一名主任科员。好几次，马先生还让我帮李行长写发言稿的草稿。我很喜欢马先生，也非常尊敬他。我在UBS工作期间，没有负责金融板块，因此除了酒会之外很少见到马先生。

马先生见到我很高兴，他慷慨地给了我很长的会面时间。我带上了万穗的总经理于文参加会谈，而马先生也让招行的个人金融部和机构金融部总经理、其他几个部门的副总经理参加会议。马先生当天心情很好，说我放弃投行是勇气和智慧的体现，表扬我在为社会做有意义的事情。两年前，招商银行发布了“千鹰展翼计划”，主要是帮助中小企业、创新型企业。显然招行也非常重视小额信贷的机会。我们会谈了一小时左右，午餐时间又聊了差不多两小时。之后,我和于文都有点疲倦但是非常兴奋，我们认为招商银行就是我们的突破口！招行是国内仅有的两家真正下决心做中小企业贷款和消费者金融的银行（另外一家是民生银行），如果招行愿意支持我们，万穗的业务能力将得到极大的提高。