虽然我说在未来的20年里，中国的民间借贷仍然是一个金矿，但这个金矿不是哪个人都可以去开采的。做民间借贷一定要学会怎样控制风险，否则，是有可能血本无归的。行业内流行一句话：“你想要赚人家的利息，人家却想骗你的本金呢！”

长期以来，我经常借钱给朋友们去投资企业。十多年来，我借出去的钱很少遇到风险，因为借我的钱必须符合利人利己原则，只有我的钱能帮他人赚更多的钱才是最安全的。所以，借我的钱除非有价值200%的抵押物或有相当实力的人担保，并且投资人被我认可。如果不具有以上条件，那么就必须同时满足以下条件：

第一，借款人的人品被我认可。我认为人品不好的人是不能合作的。

第二，有很好的信用记录。我不但要看他在跟我的交往过程中有没有不良信用记录，还要看他在别人那里有没有不良信用记录，他的信用卡是否被列入黑名单，他的手机号码是不是经常变。如果这个人的手机号码已经用了十年以上，相对来说他就比较值得信任；我认为，经常换手机号的人，大部分是信誉不好的人。

第三， 有赚钱的能力。凭什么说某个人有赚钱的能力呢？我只要跟他交流半小时，就会知道他的经营理念好不好，是不是某方面的行家，是不是脚踏实地干实事的人。如果他说的很多话都是外行话，那这个人就很危险，你的钱千万别借给他。

第四，有远远大于借款金额的实力。做民间借贷，论实力方面，我讲究的是“锦上添花”；论效率方面，我做的是“雪中送炭”。我们如果做慈善是选择谁最贫穷、谁最困难，我就帮谁；而做民间借贷，我更看重的是借款人的实力。好比有一个项目，需要投资1000万元，而他现在已经有900万元了，要我借100万元给他，这是可以考虑的；但如果那个项目需要1000万元，他自己只有100万元，要我借900万元给他，那就是绝对不行的。

第五，投资项目必须经我认可。比方说，现在绝大部分的农业项目和养殖项目，都不是我支持的对象。

如果某个人的条件同时符合上述五点，并且借款金额在100万元以下，即使没有抵押或担保，我也是可以考虑借钱给他的。

在长期的民间借贷实践中，为了快速考察、了解借款人的资信，我总结了信誉贷款的“十不借”作为反面排除法，即在这“十不借”中，只要有一个比较关键的因素不符合借款条件，我们就不必继续进行下一步的考察了。

1. 看上去不顺眼的人不借

一个人的阅历和经历大部分都写在脸上，写在他的眼睛里。很多不务正业或心术不正的人，看一下他的表情和眼神，我就会有不好的感觉。虽然看上去很顺眼的人我也不一定就借钱给他，但看上去很不顺眼的人我是一定不会借钱给他的。做民间借贷，宁可错过业务也不能做错业务。

2. 有严重不良信用记录的人不借

一个人如果在银行或别人那里有严重的不良信用记录，不管他今天对你多么信誓旦旦，你也千万不要相信他。调查信用记录，我有一整套简便易行的评估体系。比方说，暗访他的同事和朋友，了解他的为人和信誉度；向他的供应商了解他是否有恶意拖欠货款的情况；问他公司的员工，看是否有不按时发放工资的情形。

3. 没有赚钱能力的人不借

赚钱能力主要表现在他的实干精神和专业水平上，一个夸夸其谈、华而不实的人是很难把企业做好的，而一个不懂行的人也肯定是很难把企业做好的。

4. 没有还款实力的人不借

不管是谁，我借给他的钱一定是他总投资的小部分而不能是大部分。也就是说，即使他那个投资项目亏了，他凭自己已有的经济实力也能把我的钱还给我。

5. 我自己不认可的投资项目不借

很多投资者都是理想主义者，特别是那些刚刚开始创业的年轻人，他们经常会把一些根本不可能赚钱的项目当做好项目，比方说养蝎子、生产秸秆气化炉，这些项目基本都不能做成功。

6. 借钱去炒股买基金的不借

因为我们当前的股市运作还不够规范，普通人要想通过炒股赚钱是很难的。除了2007年那些在股市泡沫破灭之前逃离了股市且以后不再参与炒股的人外，80%以上炒股的人都是亏钱的。另外，现在的基金公司募集的资金大部分也是用来炒股的。我不支持这类行为，所以，我绝不会把钱借给别人去炒股或买基金。

7. 有复杂社会背景的人不借

我主张利人利己，快乐赚钱，享受人生。如果跟那些有复杂社会背景的人（比方说跟黑社会有往来的人）做生意，就难免会让人将来不快乐。

8. 有严重不良嗜好的人不借

比方说那些打牌赌博或吸毒的人，即使他们能提供抵押物，我也是不会借钱给他们的，因为这些人很难守住自己的信用。

9. 有刑事犯罪前科的人不借，过失犯罪除外

试想，一个坐牢都不怕的人，我有必要跟他做生意吗？我们的钱只能借给有自控能力的人，一定不能借给有违法犯罪情况的人。

10. 老账不清，新账不借

常言道：“有借有还，再借不难。”如果有人在欠你的老账还没有还清之前，再来向你借钱，你的资金是很不安全的。因为这种行为可能意味着有以下几个问题：

1）他的融资能力很有限，万一出现风险，极有可能由你一个人承担。

2）他可能是借你的前一笔钱现在不能按期归还，所以想借你的新债来还你的旧债，给你制造一个“他能按时还本付息”的假象。

3）一个企业不是一天两天就会破产的，除了少数“老赖”之外，绝大多数老板不到万不得已，他也不想失信。所以，在他自己没有钱按时还你本息的时候，只有让他再去另外的地方借一笔钱还你，你才是最安全的。如果他没还清你第一笔钱之前你再借钱给他，这很可能会让你越陷越深。

更多的“不借”就不便跟大家在这里交流了，除非你是专门做民间借贷的，我们可以进一步地进行当面的交流。

如果按以上标准去控制风险，你的资金的安全性就比较有保证了。