但是在美国，也许会是未来的中国，政府只靠地产税和土地流转法等法规来规范市场，更有效长期抑制房价暴涨，不干预企业和银行的具体经营，房贷利息率是贷款人和银行协议确定不变的，就不存在这一问题。

我们同样可以举美国华人的例子，为什么一个卖菜的打工仔，可以买两套，甚至三套四套房地产，在短短几年成为百万富翁？

四、房地产投资实例

以下是几个“以小搏大”、以穷致富的实例：

A家庭

居住洛杉矶

丈夫在中国城卖菜，太太在餐馆当侍应

两人税后月收入总额为3500~4000美元

每月家用结余1500~2000美元

1993年以5万美元头款购买价值20万美元住房一套

自住二层，将底层分为四间，分租给中国留学生，月租收入交纳“月供”，略有结余。

1996年，又以6万美元头款购买价值35万美元住房一套。

随即将此住房整体出租，月租收入正好抵交“月供”。

2003年，以前两套房产租金收入和“月供”记录良好为资信，再次取得低息贷款，以6万美元头款购买价值40万美元住房一套。

随即将此房整体出租，月租收入交纳“月供”，差额300美元，夫妻补足。

由于以往数年美国多数地区，尤其是加州房价的持续增长，到2006年，A家庭的三套房产总值已超过200万美元。

从以上数字可以看出，A家庭的实际购房投资支出金额仅限于三笔头款，数额为17万美元。而如果考虑A家庭十多年如果不买房需要的租房居住支出（也应有15万元以上），A家庭的应计算投资数额微乎其微。

考虑到美国为了鼓励置产，增加社会的稳定性，对一般家庭购买的前两套住房的退税优惠，从长远计算看，A家庭的投资甚至接近“零支出”。

在美国加州，A家庭是最低收入的阶层，完全不具备同时支付两笔头款、投资两套房产的能力。但是他们逐步投资，稳扎稳打，买房出租，以房租“养”房，用滚动投资的方式，不费大力，不出大钱，积累了巨额家庭财富。