攒钱投资

亲爱的阿斯顿： 

投资的第一条规则，应该说最佳理财的第一条规则是支出不要大于收入。如果你没有储蓄，那么你连投资都不能进行，更别提挣大钱了。如果你的支出大于收入的话，你注定会在原地踏步，也就是说你的明天和今天不会有什么不同，今天还是和昨天一样的状况。你会说这个道理谁都懂啊，那么阿斯顿，你能告诉我为什么那么多人都做月光族，一次又一次地犯同样的错误吗？ 

任何一个投资者的首要任务都是拥有投资的资本。这也就是说你需要攒钱，从我的经验来看，攒钱比投资更为重要。我这么说的意思是你投资的资本比投资的方式和回报更重要。只有拥有了投资的资本，你才能把投资做好，获得稳定丰厚的收益。如果只有一丁点资本，你不可能获得很好的收益。资本大、回报率一般的投资比资本少、回报率高的投资要赚得多。那巨大的投资资本从何而来呢？存款。

任何一个理财计划都是基于有一定节余的家庭预算，这也很有可能是你存款的来源。当然我也听说过通过婚姻、不法手段或遗产获得投资资本的玩笑话，不过阿斯顿，这些仅仅是玩笑话，尤其是你这种情况，千万不能抱有幻想，因为你不会继承一大笔财产，你也不大可能会娶个富有的太太，老天保佑，你最好不要偷窃。所以你看，获得财富是没有捷径的。 

年轻的时候，银行储蓄是要攒钱购买某样物品的唯一途径。投资的期限（即你想要拿回钱的时间）是投资策略中最重要的方面之一，我后面会写到这方面的内容。简单说，当你为了购买衣服或一个音乐盒而攒钱时，你就会想要尽快拿到钱，那么最好的方法就是通过银行存款投资。

你越快养成攒钱的习惯越好，不仅如此，你越快从低利率的银行存款升级到长期的优质投资越好。很多年轻人会为了想要的某种消费品而储蓄，可能是一个 iPod、衣服，或者一辆车。这是没有错的，养成攒钱的习惯是一个良好的开端。不过这些消费品寿命非常短，它们也不能改善你的经济状况。年轻的时候你这样做我没有异议，但是你能越快转变我越高兴。你最好能考虑长期永久地改善你的经济状况，也就是说从短期的储蓄资产（银行存款）过渡到真正的投资活动（股票和房产）。

银行存款根本算不上投资，最多只能算投资入门，这也是我为什么想要你尽快跨过那个阶段。如果你仅仅通过银行存款投资，那么你不可能学到真正的投资，而只有真正的投资才能让你变得富有。当然，我并不是说银行存款没有存在的价值，它当然有用。在你遇到突发状况时，银行存款会给你带来很大的安慰，只有银行存款可以在短期内满足你的不时之需。实际上，如果你五年之后可能会用钱，那么你就需要采用类似银行存款这种保险的方法。 

我从事理财顾问那么多年，还从来没听说过有哪个人因为银行储蓄而变得富有的，毕竟银行存款的收益率太低了。不过，如果想要从股票和房产获得更高的回报，你需要相对较长的时间段：至少五年，最好十年。是的阿斯顿，我当然想要你尽早养成攒钱的习惯，也就是通过银行存款的方法。但是如果你越早跳过攒钱购买消费品的那个阶段，越早设定长期的目标，你就能越早地开始进行成熟的投资，如股票和房产投资。 

所以阿斯顿，刚才我谈到了几个观点，它们看起来或许很理所当然，简单易懂，但也是至关重要的（有时候简单易懂的道理并不代表你可以轻易做到）。首先，要保证你的收入有节余，并养成定期存钱的习惯。其次，设定一个长期的目标，这会促使你进行长期投资，给你带来比银行储蓄更好的收益，但是银行储蓄始终是投资的第一步。切记：如果你的收入没有节余，那么你什么都做不了，而当你把钱存下来之后，你需要合理安排。

爱你的 

马丁外公

另：如果你觉得攒钱对你来说比较困难，那么你可以采用"存款优先"的方法，也就是说当你领薪水或拿到其他收入时，要立即从中拿出一定数额的钱存入银行。这个方法是非常有效的，因为你总是优先考虑存款，而钱一旦存入银行，你也不会惦记着那些看不见的钱。你需要做的是决定一个合理的存款数额，然后把那个数额的钱藏入某个"不能碰"的账户里。你要保证拿出的比例不要太高，因为如果太高的话，你就会发现你连最合理的日常开销都不能满足，那么到时你就很有可能会破坏整个计划（连带也会埋怨你的傻外公给你出了个馊主意）。如果你定期存款的数额是合理的，"存款优先"这个方法会非常有效，因为钱一旦存进银行，你就不会老想着怎么花掉它，最后你将会获得一笔丰厚的存款，从而 有足够的资本进行好的投资。