但让人担忧的是，在金融危机之前，似乎金融机构在业界的地位和规模与它准备应付可能出现问题的准备金没有直接关系。这些金融机构完全枉顾自己对于整个金融系统的重要性，或者正是因为它们的重要性，这些关键的超级大机构才决定不需要那么多准备金，甚至低于市场上许多小机构的准备金水平。霍尔丹说：“我有一个解释，这些大银行认为它们的投资非常分散，所以它们觉得能够承担更大风险。还有一个解释：市场之所以接受这些大机构激进地交易，是因为一旦出现问题，政府肯定会出面干预，当然对于这一点并没有明说。不管怎样，如果金融风暴蔓延开来，当时根本没有有效的办法将这些超级传播者控制起来。”

想要知道隔离这些超级传播者到哪一个程度最合适，最好的办法就是在金融危机到来之前就模拟危机的发生。2009年，美国联邦储备银行对那些接受政府援助的大银行进行了有限度的压力测试，想要摸清楚一旦经济状况持续恶化，失业率居高不下，住房抵押贷款违约率不断升高，这些银行有没有足够的资本金渡过难关。采用压力测试的方式，美联储得以对每一家银行的健康程度和风险敞口有一个大致的认识。在第一轮压力测试中，美联储的监管者们发现，超过半数的大银行都需要补充资本金。但是这只是有限度的压力测试，基本上每年一次，而且跟年度审计一样，压力测试不考虑如果其中某一家银行倒闭的话，整个金融系统会受到怎样的影响。金融系统很复杂，但是在其他同样复杂的系统中，这类压力测试和仿真模拟基本都会定期举行，不论是电网、军队还是航空运输系统。金融系统也应该把压力测试纳入常规才行，而且压力测试不应该局限于少数市场中枢，这一手段应该完全铺开。

当然，人们会提供补偿措施。在系统性弱点大爆发的时候，这些措施能够控制问题造成的损失，减小对于整个金融体系的伤害，但是这些措施不可能将整个系统恢复到它之前的理想状态中。有没有一种办法，能够帮助金融系统更好地自我约束？也许，我们能够从珊瑚礁那里再一次获得耐人寻味的启示。