第一章中我们说到，黑酋长在银行贷款的帮助下，买到了价格昂贵的海藻，从而摆脱了海水污染无鱼可捕的困境，在捕鱼业的快速发展下，黑酋长不仅早早了还了贷款，还改善了生活，渔业生意蒸蒸日上。看上去，这种“提前消费”的金融手段可真不错啊。那么，提前消费的模式对个人理财和发展到底好不好呢？

今天，在信贷消费模式下的现代人，面对邮箱里纷至沓来的信用卡，已经习以为常。信用卡当今发展最快的一项金融业务之一，是一种简单的信贷服务。其实，信用卡就是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币。使用信用卡就是提前消费的一种最普遍的形式。在人们的日常生活中，信用卡几乎不可缺失，大有“一卡在手，走遍天下”无忧之便利。

当然，凡事都具双面性，信用卡也不例外。这一张小小的塑料卡，既能当钱使，有时还可以替代身份证，对善于使用它的人来说，就处处是优点；不过，如果使用不当，麻烦也不断，说得夸张一点，一旦掉进它的陷阱里，想挣脱？何其难！   

收到信用卡后，处理它的方式也因人而异。有些人拿起剪刀狠狠地将其拦腰一剪，马上扔进垃圾桶（推销信用卡的实在太多了）；有些人就高兴地操起电话，立刻拨通发卡银行，要求生效以便使用；而有些人是既不恨也不高兴，把卡随手一丢，不几天也就忘了。不管人们以何样的态度处理信用卡，大家是否想过，信用卡是如何发明的？是怎样走进了千家万户？又如何影响着人们的生活，以至整个社会的消费习惯？

信用（Credi图）一词来自拉丁文，意思是“信任”。1920年，一种类似金属徽章的筹码上，写着“先购物，后付款”的购物牌——赊账购物系统，被引进了美国。

事实上，信用卡就是一种信贷。

据说第一张信用卡是餐车俱乐部发行的，这张卡的发明者是餐车俱乐部的创始人——弗兰克·麦克纳马拉。有关他的发明，网上流传着不同的故事，但都与吃饭紧密相关。后来，他的信用卡公司便用了与吃相关的名字。

有一个故事是这样说的。一次弗兰克请客吃饭，却偏偏忘了带钱夹，付账时尴尬万分。通达的老板解围说，“我知道你信誉一向非常好，下次来一起付吧。”这起意外使弗兰克得到了启发，他和朋友施耐德合作，在纽约创立了“餐车俱乐部”，为200名会员发放一张证明身份和支付能力的卡片，使他们在纽约27家饭店用餐不需带现金，到时只要和餐车俱乐部一次清账。这个网络就是后来的餐车信用证公司，也是第一家信用卡公司。