1958年，美国运通公司发行了真正的信用卡（Amex）——运通卡。在美国被广泛接受，发行使用。随着时间的推移，到1959年，允许慢慢支付信用卡余额的是BankAmericard（1977年改为了Visa卡）。信用卡有别于银行卡，银行卡每个月必须一次付清欠款，而信用卡则允许持卡人循环欠款余额，其代价必须支付欠款利息。

当信用卡发展到20世纪70年代中期，赚钱图利的目的，取代了方便携带与流通的初衷。由于信用卡行业竞争激烈，信用卡商往往会提供奖励，譬如：累积飞行时间赠送免费机票，赠礼券或反馈金（根据年消费额，每年最高有百分之一的现金反馈）等手段，来吸引新用户。然而，相形于高额的罚款利息，这些奖励简直微不足道。信用卡商通过邮寄大量的宣传广告给大学生，甚至在大学门口摆摊位，从还未踏上社会的年轻人入手。只要一上钩，这些少不更事的年轻人，少则十年二十年，多则一辈子都将在陷阱里打滚，无法脱身。信用卡商诱使年轻人上钩的惯用手段，无非是以下这几种：

陷阱之一：欠信用卡债没关系，毕业后一定能够还清欠款。

当年“先购物，后付款”的口号到了今天，变成诱惑美国年轻一代，特别是年龄18~24岁的大学生，放开手脚信贷消费的诱饵。如今，美国的信用卡发卡公司多达4000多家。包括美国麻省理工大学的一项研究在内的各种科学研究表明，和使用现金相比，人们在使用信用卡时的确愿意花更多的钱。

毕业后五位数年薪的前景，足以诱使年轻学生掉进透支的陷阱而不自知。“先消费”，毕业找到好工作，到时还愁没钱还账？所以大批学生还未走上社会，背上已然扛上债务。实际上，渴望独立生活的大学生，毕业后财务状况并不乐观。不但要自付房租、车保险、水电费、家具和上班穿的行头，可能还有学生贷款等着还。有的人说不定又想继续读硕士，旧的学费还没有还清，新的学费又跟着来了。而大手大脚花钱的习惯已经养成，想节制谈何容易？

目前，年龄在25~34岁的年轻人，平均欠债2万美元，比1989年至2004年间增加了47%。有将近1/5的人，背负着“困难的债务”。这些信用卡负债的家庭，将用24%的收入来还债。